Las tasas hipotecarias alcanzan el nivel más bajo en 15 meses, pero ¿es ahora el momento de comprar o refinanciar?

Aunque los precios y las tarifas son más altos que antes de la pandemia, también lo son los ingresos.

A los potenciales compradores de viviendas debería resultarles más fácil adquirir una casa ahora que los precios promedio están bajando y las tasas de interés aparentemente han alcanzado su punto máximo.

Según Freddie Mac, la hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 6,47% a principios de esta semana, marcando su nivel más bajo desde abril de 2023. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 7,79% en octubre pasado.

Las tasas hipotecarias fijas a treinta años se han mantenido por encima del 6 % desde septiembre de 2022, en parte debido a que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés federales para combatir la alta inflación. Las tasas hipotecarias fijas, aunque no están directamente vinculadas a las tasas de interés federales, pueden verse influenciadas por las tasas de la Reserva Federal.

Antes de 2022, las tasas hipotecarias no habían alcanzado el 6% desde octubre de 2008. Antes de 2023, la última vez que las tasas hipotecarias habían alcanzado el 7% fue en marzo de 2002.

Sin embargo, históricamente, las tasas hipotecarias eran significativamente más altas hace décadas. Las tasas hipotecarias rondaron el 10% durante gran parte de la década de 1980 y superaron el 7% en la década de 1990. Después de casi una década de tasas hipotecarias rondando el 4% entre 2010 y 2020, se desplomaron por debajo del 3% a fines de 2020.

El resultado provocó una enorme conmoción en el mercado inmobiliario, provocando un enorme aumento en el precio de compra de una casa nueva.

Desde el segundo trimestre de 2020 hasta el segundo trimestre de 2022, el precio de venta medio de las viviendas aumentó un 38% en EE. UU., según datos federales.

Las tasas de interés más bajas deberían “despertar” el interés de los posibles compradores de viviendas

Desde el segundo trimestre de 2022, los precios de la vivienda se han relajado. Los precios han bajado un 7,3% en los dos últimos años, aunque las viviendas siguen siendo ahora mucho más caras que antes de la pandemia.

Sin embargo, los ingresos también han aumentado considerablemente en los últimos años. Los ingresos semanales medios han aumentado un 7,2% en los últimos dos años, según muestran los datos federales.

En los últimos cinco años, el precio medio de venta de una vivienda ha aumentado un 27,8%, mientras que los ingresos han aumentado un 24,4%. Si a esto le sumamos que las tasas de interés son más altas en comparación con antes de la pandemia, ahora es un poco más difícil comprar una vivienda, pero las condiciones han mejorado mucho en los últimos dos años.